【新NISA×相続】受け継いだ資産を「守り育てる」完全ガイド｜4%ルールと高配当株の活用法

📅 最終確認日：2026年4月29日（情報の鮮度を定期的に見直しています）

✍️ この記事を書いた人

ゆるり｜訪問リハビリ専門職

現場で1,000人以上のご家族と関わってきた訪問リハビリ職。27歳で母を亡くし、密葬60万円・相続登記45万円・兄弟3人で揉めた相続を経験。

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👨‍⚕️ 訪問リハビリ職・ゆるりからの問いかけ

「NISAで受け継いだお金、
どうやって運用すればいいの？」

親から相続した資産をNISAで運用するという選択肢を知らない人が多い。受け継いだ資産を「守り育てる」仕組みを整えることが、相続した意味を最大化します。

📋 この記事の結論（PREP法で整理）

結論

相続した資産はすぐ使わず、まずNISAと高配当株の二刀流で「守り育てる仕組み」を構築する。4%ルールを使えば資産を減らさずに生活費を引き出し続けられます。

理由

相続した現金・預金は「銀行に置いたまま」が最大のリスク。インフレ率2〜3%に対し銀行金利0.001〜0.1%では実質的に目減り。NISAの非課税枠で運用するだけで全く違う未来になります。

実例

筆者の設計：相続資産の一部をNISA成長投資枠（年240万円）でオルカン＋高配当ETFに配分。初年度から配当収入が発生し、「減らさない仕組み」が完成しました。

再結論

記事内の「相続資産の運用設計テンプレート」を参考に、今月中に配分を決めてください。

親から受け継いだ資産を「どう運用すればいいかわからない」——相続を経験した多くの方が抱える悩みです。

私自身、母の遺産を相続した後、しばらく普通預金に眠らせたままでした。しかしインフレを考えると「置いておくだけ」は実質的に目減りです。相続資産こそ、正しい方法で運用すべきだと気づきました。

Contents

相続資産の運用で意識すべき「守る×育てる」の二軸

相続資産の運用は、通常の積立投資と少し考え方が違います。「一度にまとまった金額が入ってくる」という特性上、リスク分散と取り崩し戦略が特に重要になります。

2024年から始まった新NISAは、年間360万円（成長投資枠240万円＋積立投資枠120万円）まで非課税で投資できます。相続で得た資産を新NISAに移すことで、将来の運用益・配当をすべて非課税にできます。

4%ルールとは、資産総額の4%以内で毎年取り崩せば資産は30年以上持続するという米国の研究に基づく考え方です。

例えば2,000万円の資産があれば、年間80万円（月約6.7万円）を取り崩しながら生活費の補填に使えます。残りを新NISAで運用することで、資産の自然減を防ぎます。

相続資産の一部を高配当株（配当利回り3〜5%）に投資することで、資産を取り崩さずに配当収入だけで生活費を賄う状態を作れます。

新NISAの成長投資枠（年240万円）を使えば、配当金も非課税になります。1,000万円を配当利回り4%の高配当株に投資すれば、年間40万円（月約3.3万円）が非課税で受け取れます。

相続資産を普通預金に眠らせることは、インフレによる実質的な目減りを意味します。新NISAと4%ルールを組み合わせた運用設計で、親が残してくれた資産を次の世代にも繋いでいきましょう。

📌 この記事の”核心”は有料noteで全部書いています

相続で受け取った資産を運用する際の基本的な考え方を整理します。

例えば相続で2,000万円を受け取った場合：400万円を緊急予備費・600万円を安全資産・1,000万円を新NISAで運用する、というポートフォリオが一つの基準です。