OliveカードとNL、どっちを選ぶ？——訪問リハビリ職が両方使い比べた本音レビュー【2026年版】

「OliveとNL、どっちにすればいい？」——この質問を、クレカ好きの同僚や患者さんの家族からよく受けるようになった。どちらも三井住友グループのカードで、名前も似ているし、ポイントも同じVポイント。しかし設計思想がまるで違う。両方持って使い続けた結論を書く。

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まず基本：何が違うのか

Oliveがよく「最大20%還元」と宣伝されているが、この数字を達成するには複数の条件を全部クリアする必要がある。

「最大20%」は特定のコンビニ・マクドナルドで、上記の条件を積み上げた場合の数値だ。毎月の利用状況によって還元率が変わり、管理が複雑になる。「ポイント管理が面倒」と感じる人には向かない。

三井住友カード(NL)の最大のメリットはシンプルさだ。SMBCの口座がなくてもいい。給与口座を変える必要もない。申し込んで使うだけで、コンビニで最大7%が取れる。

また、家族カードが作れるのはNLの大きなアドバンテージだ。親のカードを管理したい場合、家族カードとして子が明細を管理できる。Oliveには家族カードの仕組みがない。

訪問リハビリの現場で患者さんの家族から相談を受けるとき、「親のカードを安全に使わせたい」という状況ではNLの家族カードを勧めることが多い。

NISAでクレカ積立をしている人にとって重要なポイントがある。NLもOliveも、SBI証券のクレカ積立に対応している。どちらも月10万円まで積立でき、Vポイントが貯まる。

ただし、一般カード（NL・Olive一般）は積立還元率0.5%。ゴールド（NLゴールド・Oliveゴールド）は1%。どちらをゴールドにアップグレードするかは年間100万円修行の状況次第だ。

① SMBC口座をメインで使っていて、ポイント最大化したい → Olive
銀行口座との連携が前提。給与受取・口座振替・SMBC系サービスをフル活用できる人向け。

② 口座を変えたくない・シンプルに使いたい → NL
楽天銀行・SBI銀行・地銀がメインの人はNLで十分。コンビニ7%は取れる。

③ 親のカードを家族で管理したい → NL（家族カード）
認知機能が落ちた親に安全にカードを持たせるなら、NLの家族カードが現実的。

正直なところ、自分は両方持っている。NLはメインのクレカとして、Oliveは銀行口座連携のポイントアップ目的で。しかし「カードを増やすほどポイントが増える」は誤解で、管理が追いつかなくなると本末転倒になる。

「まず1枚を使いこなす」——これが基本だ。どちらか1枚を選ぶなら、SMBC口座があればOlive、なければNL、というシンプルな判断で十分だと思っている。

「ポイント還元率0.5%」という数字だけ見ても実感がわきにくい。月10万円使った場合の獲得ポイントで比較してみる。

カード	通常還元率	月10万円利用時	年間換算
NL（通常）	0.5%	500ポイント	6,000ポイント
NL（対象加盟店）	最大7%	加盟店利用額による	—
Olive（通常）	0.5%	500ポイント	6,000ポイント
Olive（Vポイントアップ）	最大20%	SMBCアプリ条件達成時	—

通常の還元率はどちらも変わらない。差が出るのは「SMBC口座を持っているか」「SMBCのサービスをいくつ使っているか」によるVポイントアップの部分だ。銀行口座・住宅ローン・投資信託と組み合わせることで、Oliveの還元率は大きく上がる。