【固定費全公開】年間219万円——2拠点生活の訪問リハビリ職がFIRE視点で換算した「必要な投資額」

月18万円。

これが私の「固定費」の合計額だ。家賃・光熱費・実家の維持費・サブスクを全部足すと、毎月18万2,293円が、何もしなくても口座から出ていく。

この数字を初めて計算したとき、正直ぞっとした。でも同時に思った。「知らないまま過ごしていたら、もっと怖かった」と。

今回は、私のリアルな固定費をすべて公開する。そしてFIRE（経済的自立）を目指す人に向けて、固定費を「投資の利回りで賄うために必要な資産額」に換算するという視点を紹介したい。

Contents

私の基本情報と2拠点生活の事情

私は訪問リハビリ専門職として現役で働きながら、新NISAとクレカ積立で資産形成を実践している。特殊な事情として、賃貸アパートと実家の2拠点を管理している。

実家は親が亡くなってからも「残す」選択をした。思い出があるから。でもその選択には、年間61万円というコストが伴う。固定費管理は、そういう「感情的な決断」と「お金の現実」を両方見ながらやっている。

ガス代が月2.1万円と高いのが課題。給湯器の使い方と設定温度の見直しで削減を検討中。年間25万円のガス代は、固定費見直しの最優先候補だ。

「実家なんだからタダでしょ」は幻想だ。空き家にしていても電気・水道の基本料金、固定資産税、火災保険は止まらない。実家を残すという選択は、年間61万円を受け入れるということだ。それを知った上で残している。

🦉うめさん

実家の維持費が年間61万円…。「残す」ってそういうことなんだね。知らなかったら怖かった。

🛡️まもるくん

感情で「残したい」と決めることは悪くない。でも数字を知った上で決めるのと、知らずに決めるのは全然違う。年61万円を「払い続けられるか」を確認してから決断するのが正解。

AIツール（Google AI Pro + Claude AI）で年間7.1万円。「高い」と感じる人もいると思う。でも私の使い方では記事作成・情報整理・業務効率化に直接使っていて、時給換算すると明らかにペイしている。AIはコストではなく、生産性への投資として考えている。

自動車保険が年2.4万円は比較的抑えられている。ネット型保険への切り替えと等級の積み上げが効いている。職能団体の年会費1.75万円は、資格維持に必要なコストとして割り切っている。

ここからが本題だ。

固定費を「4%ルール」——年間支出の25倍の資産があれば、年4%の運用益だけで生活できる——で換算するとこうなる。

固定費だけで、約5,500万円の投資資産が必要という計算になる。

🦉うめさん

5,500万円…。気が遠くなりそう。これって稼げない人には無理な話？

🛡️まもるくん

逆の見方をしてほしい。固定費を月1万円削ると、必要な投資額が250万円下がる。固定費の見直しは「投資の積み上げ」と同じ効果がある。まず見える化して、削れるところを探すのが最初の一手。

銀行口座をカテゴリーで分ける——楽天銀行（事業費）・住信SBIネット銀行（個人費）・生活口座を分けて管理。何にいくら使ったかが一目でわかる。
年払いを「月割り」で把握する——固定資産税・火災保険・自動車税など年払いのものは月額換算して管理。「年に一度だから」と油断すると家計が荒れる。
サブスクは半年に1回棚卸しする——使っているつもりで使っていないものが必ず出てくる。カードの明細と使用実績を突き合わせる。
「必要な投資額」で考える癖をつける——月1,000円のサブスクを「たった千円」ではなく「25万円の投資資産が必要なコスト」として見る。判断の質が変わる。