楽天カード×楽天証券とSBI証券×三井住友、両方でクレカ積立している理由【新NISA実践記】
「どっちか一つに絞ったほうがいいんじゃないの？」
友人にそう言われたとき、正直ちょっとうれしかった。なぜなら、その質問に自信を持って答えられるくらいには、自分のなかで整理できていたから。
私は今、楽天カード×楽天証券と三井住友カード×SBI証券の2つでクレカ積立をしている。月合計10万円の積立で、ポイントが毎月数百円ずつ積み上がっている。
「なぜ両方？」という疑問に、今日は正直に答えたい。
クレカ積立って何？という人のためにまず説明
新NISAのつみたて投資枠では、毎月一定額を投資信託に自動積立できる。その積立の支払い方法を「クレジットカード払い」にすると、ポイントが還元される仕組みだ。
つまり「どうせ積立するなら、ポイントも一緒に受け取れる」というだけの話。投資の内容は何も変わらない。支払い方法だけが変わる。
ただし、クレカ積立には各証券会社ごとに月の上限金額がある。現在は多くの証券会社で月10万円が上限だ。
楽天カード×楽天証券：私の設定と実績
楽天証券では楽天カードでの積立に0.5%のポイント還元がある。月5万円積立なら、250ポイント/月。年間で3,000ポイント。
私が楽天証券で積立しているのは「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」。新NISAのつみたて投資枠の対象ファンドで、全世界の株式市場に分散投資できる王道の一本だ。
ポイントで受け取った楽天ポイントは、そのまま楽天市場でのショッピングに使っている。ふるさと納税を楽天でやっているので、ポイントが活きやすい環境がある。
三井住友カード×SBI証券：私の設定と実績
SBI証券では三井住友カードでの積立に0.5〜5%のポイント還元がある（カードのランクによって変わる）。私が使っているのは三井住友カード（NL）という年会費無料のカードで、還元率は0.5%だ。
月5万円積立なら、250ポイント/月。年間3,000ポイント。楽天と同じ計算になる。
SBI証券でも同じく「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を積立している。ファンドは同じでも、証券口座は別なので管理はきっちり分かれている。
2つ合わせるとこうなる
| 項目 | 楽天カード×楽天証券 | 三井住友カード×SBI証券 |
|---|---|---|
| 月の積立額 | 50,000円 | 50,000円 |
| ポイント還元率 | 0.5% | 0.5% |
| 月間ポイント | 250pt | 250pt |
| 年間ポイント | 3,000pt | 3,000pt |
| 積立対象 | オール・カントリー | オール・カントリー |
| 口座種別 | 新NISA（つみたて） | 新NISA（つみたて） |
合計すると月10万円の積立で年間6,000ポイント相当が得られる計算だ。どちらか一方だけだと年間3,000ポイントで終わっていた。両方使うことで、単純に2倍になる。
なぜ「両方」にしているのか、正直に言うと
新NISAのつみたて投資枠は年間120万円（月10万円）が上限だ。一つの証券会社で月10万円積立れば上限に到達するが、クレカ積立の上限も1社あたり月10万円。
ところが新NISAは1人1口座しか持てない。だから楽天証券とSBI証券の両方にNISA口座を持つことはできない。私はSBI証券にNISA口座を置いて、楽天証券は特定口座（課税口座）で積立している。
「それなら楽天証券の分はNISAじゃないから意味が薄れるんじゃないか？」という疑問が出てくると思う。それは一理ある。
ただ私の考え方としては、NISAの枠を使い切った後の余剰資金を、楽天証券の特定口座でさらに積み立てているという位置づけだ。NISA満額（月10万円）＋αの投資なので、楽天の分は「税制優遇なしだが長期保有するので許容範囲」という判断をしている。
両方やることで「1つの証券会社に依存しない」安心感もある
これは数字の話ではないが、個人的に大事にしていることだ。
金融機関のサービスは、ある日突然変わることがある。ポイント還元率の改悪、手数料の変更、サービスの終了。楽天はここ数年でポイント制度を何度か変更しているし、SBIも例外ではない。
1社に全額集中させていると、そのサービスが改悪されたときに選択肢がない。2社に分散しておけば、どちらかが悪くなったときに移行する余裕がある。
これは「どっちが正解」という話ではなく、「どちらが自分の生活に合っているか」の問題だ。私は分散派だが、管理が面倒な人には1社集中でシンプルに運用するほうが続けやすいかもしれない。
まとめ：クレカ積立で意識していること
- クレカ積立は「どうせ積立するならポイントも」という発想。投資内容は変わらない
- 楽天カード×楽天証券（特定口座）＋三井住友カード×SBI証券（NISA口座）を使い分けている
- 月10万円の積立に対して年間約6,000ポイント相当を受け取っている
- 1社集中のリスクを分散する意味でも2社使いは有効
- 管理が面倒なら1社集中でもOK。継続できることが一番大事
「どっちが正解？」と聞かれたら「どちらも正解」と答える。でも「両方やっていい？」と聞かれたら「条件が合えばやったほうがいい」と答える。
クレカ積立は始めてしまえば自動で動く仕組みだ。一度設定すれば毎月黙ってポイントが積み上がる。その手軽さが、長期投資を続けるうえでの小さな原動力になっている。
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ゆるり｜訪問リハビリ専門職
現場で1,000人以上のご家族と関わってきた訪問リハビリ職。27歳で母を亡くし、密葬60万円・相続登記45万円・兄弟3人で揉めた相続を経験。
