「OliveとNL、どっちにすればいい？」——この質問を、クレカ好きの同僚や患者さんの家族からよく受けるようになった。どちらも三井住友グループのカードで、名前も似ているし、ポイントも同じVポイント。しかし設計思想がまるで違う。両方持って使い続けた結論を書く。

まず基本：何が違うのか

Oliveの強みは「最大20%」——ただし条件が複数ある

Oliveがよく「最大20%還元」と宣伝されているが、この数字を達成するには複数の条件を全部クリアする必要がある。

• SMBCの口座をOliveアカウントとして登録（必須）
• 給与・年金の受取口座に設定（+1%）
• 口座振替の登録（+1%）
• Vポイントアッププログラムの対象店舗で使用（+最大14%）
• SBI証券などの連携サービスを利用（条件によって変動）

「最大20%」は特定のコンビニ・マクドナルドで、上記の条件を積み上げた場合の数値だ。毎月の利用状況によって還元率が変わり、管理が複雑になる。「ポイント管理が面倒」と感じる人には向かない。

NLの強みは「シンプルさ」と「家族カード」

三井住友カード(NL)の最大のメリットはシンプルさだ。SMBCの口座がなくてもいい。給与口座を変える必要もない。申し込んで使うだけで、コンビニで最大7%が取れる。

また、家族カードが作れるのはNLの大きなアドバンテージだ。親のカードを管理したい場合、家族カードとして子が明細を管理できる。Oliveには家族カードの仕組みがない。

訪問リハビリの現場で患者さんの家族から相談を受けるとき、「親のカードを安全に使わせたい」という状況ではNLの家族カードを勧めることが多い。

SBI証券のクレカ積立——どちらでも使える

NISAでクレカ積立をしている人にとって重要なポイントがある。NLもOliveも、SBI証券のクレカ積立に対応している。どちらも月10万円まで積立でき、Vポイントが貯まる。

ただし、一般カード（NL・Olive一般）は積立還元率0.5%。ゴールド（NLゴールド・Oliveゴールド）は1%。どちらをゴールドにアップグレードするかは年間100万円修行の状況次第だ。

どちらを選ぶべきか——3つのパターンで整理

① SMBC口座をメインで使っていて、ポイント最大化したい → Olive
銀行口座との連携が前提。給与受取・口座振替・SMBC系サービスをフル活用できる人向け。

② 口座を変えたくない・シンプルに使いたい → NL
楽天銀行・SBI銀行・地銀がメインの人はNLで十分。コンビニ7%は取れる。

③ 親のカードを家族で管理したい → NL（家族カード）
認知機能が落ちた親に安全にカードを持たせるなら、NLの家族カードが現実的。

両方持つのが最強——ただし管理コストに注意

正直なところ、自分は両方持っている。NLはメインのクレカとして、Oliveは銀行口座連携のポイントアップ目的で。しかし「カードを増やすほどポイントが増える」は誤解で、管理が追いつかなくなると本末転倒になる。

「まず1枚を使いこなす」——これが基本だ。どちらか1枚を選ぶなら、SMBC口座があればOlive、なければNL、というシンプルな判断で十分だと思っている。

還元率を数字で比較する

「ポイント還元率0.5%」という数字だけ見ても実感がわきにくい。月10万円使った場合の獲得ポイントで比較してみる。

通常の還元率はどちらも変わらない。差が出るのは「SMBC口座を持っているか」「SMBCのサービスをいくつ使っているか」によるVポイントアップの部分だ。銀行口座・住宅ローン・投資信託と組み合わせることで、Oliveの還元率は大きく上がる。

こんな人にはOlive・こんな人にはNL

今すぐやること

1. 今持っているクレカを確認する——三井住友系のカードが既にあれば、Oliveに切り替える価値があるかSMBCアプリで確認
2. 「Vポイントアップ」の達成条件を調べる——SMBCアプリ内の「Vポイントアップ」タブで自分が達成できる条件を確認（無料でできる条件も多い）
3. 年会費永年無料のうちに申し込む——NL・Oliveとも条件を問わず年会費無料。まず申し込んでから使い心地を試すのが正解

📌 あわせて読みたい：三井住友ゴールドカード（NL）100万円修行、訪問リハビリ専門職がやってみた結果 ／ クレジットカードおすすめ3枚の選び方

📌 あわせて読みたい（追加）：「ポイントを貯めるのは企業の思うツボ」——クレカ使いこなし術

投稿 OliveカードとNL、どっちを選ぶ？——訪問リハビリ職が両方使い比べた本音レビュー【2026年版】 は お金が守るもの に最初に表示されました。

【結論】おすすめクレカ3枚の全体像

比較表：3枚をざっくり見比べる

*初年度5,500円（税込）。年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。

🥇 三井住友カードゴールドNL｜これが最強の一枚である理由

🥈 三井住友カードNL（ノーマル）｜まず1枚持つならこれ

🥉 楽天カード｜楽天経済圏ユーザーには外せない1枚

私の「3枚構成」の組み方と理由

よくある質問

Q. クレジットカードを複数持つとクレジットスコアに影響しますか？
A. 一般的に、短期間に複数枚申し込むと審査に影響が出る場合があります。まず1〜2枚から始め、6ヶ月以上使ってから追加申請するのが安全です。

Q. 三井住友カードNLとゴールドNL、最初にどちらを作るべき？
A. 年間支出が確実に100万円を超えるなら最初からゴールドNLが有利です。不安なら先にNLで慣れてからゴールドにアップグレードする方法もあります。

Q. NISAの積立はどのカードが一番お得？
A. SBI証券なら三井住友ゴールドNL（1%還元）、楽天証券なら楽天カード（0.5〜1%還元）が最強です。証券口座によって選ぶカードを変えましょう。

【2026年版】ポイント還元率が高いクレジットカードランキングTOP5

100枚以上のカードの中から、年会費・還元率・特典・使いやすさの4軸で比較しました。訪問リハビリ職の生活パターン（スーパー・ドラッグストア・ネット通販多め）に特化したランキングです。

※2026年4月時点の情報。還元率はカード公式サイト・各種比較サイトをもとに筆者が整理。

【完全比較表】三井住友ゴールドNL vs 三井住友NL vs 楽天カード——3枚の全スペック

結論：年間100万円以上カードを使えるならゴールドNL一択。使えないなら通常NLと楽天カードの2枚持ちが最強。

三井住友ゴールドNL「100万円修行」完全解説——年会費を永年無料にする方法

三井住友ゴールドNLは通常年会費5,500円ですが、年間100万円以上利用すると翌年から永年無料になります。これを「100万円修行」と呼びます。

100万円修行でカウントされるもの・されないもの

クレカ積立（月5万円）だけで年60万円。残り40万円を日常生活費（月約3.3万円）で使えば達成できます。月3.3万円というのは、食費＋通信費でほぼ到達できる金額です。

三井住友NL×ゴールドNLの「2枚持ち戦略」は意味あるか？

よく「三井住友NLとゴールドNLの両方を持てばSBI証券の積立を月10万円にできる？」と聞かれます。答えはNOです。

SBI証券のクレカ積立は1口座につき1枚のカードのみ設定可能です。同一口座に複数枚は設定できません。ただし、別々の証券口座（SBI証券の特定口座とNISA口座）に異なるカードを設定することはできます（上限は変わりません）。

楽天カード×SBI証券は使えるか？——組み合わせの注意点

楽天カードはSBI証券のクレカ積立に使えません。楽天カードは楽天証券専用、三井住友カードはSBI証券専用です。この組み合わせを混同しないように注意してください。

訪問リハビリ職の私が3年使って感じた「リアルな使い心地」

三井住友ゴールドNLの良かった点

一番助かったのはコンビニの7%還元です。訪問リハビリの仕事は移動が多く、コンビニで飲み物やランチを買う機会が頻繁にあります。月1万円コンビニで使えば700ポイント。それだけで月700円のキャッシュバックです。

空港ラウンジは年に1〜2回しか使いませんが、使ったときの「得した感」は大きいです。研修や学会で遠方に行くときに使えます。

楽天カードの良かった点

楽天市場での買い物時のポイント倍率が高いのが強みです。医療系の消耗品（包帯・テープ類・仕事道具）を楽天市場でまとめ買いすることで、ポイントを大量に獲得できます。そのポイントをNISAの積立に使うという無限ループが機能しています。

あえて言う不満点

三井住友カードはVポイントアプリへの登録が必要で、最初の設定が少し手間です。楽天カードは楽天市場以外では還元率が下がるのが残念です。どちらも「使いこなすほど得になる」設計なので、最初の設定さえ済ませれば問題ありません。

クレジットカードに関するよくある質問7選

Q1. クレカを複数持つとクレジットスコアが下がりますか？

複数枚の所有自体でスコアが大きく下がることはありません。ただし、短期間に複数枚の新規申込をすると「申込ブラック」になる可能性があります。申込は半年以上間隔を空けるのがベターです。

Q2. 年会費無料のカードと有料カードはどちらがお得？

年間利用額と特典の価値次第です。三井住友ゴールドNLの場合、100万円修行さえクリアすれば年会費無料で空港ラウンジ・高い積立還元が使えるため、実質的に年会費無料カードより得です。

Q3. 学生でもクレカ積立できますか？

18歳以上であれば学生でもクレジットカードを作れます（親の同意が必要な場合あり）。NISA口座は18歳から開設できるため、学生からNISA×クレカ積立を始めることは可能です。

Q4. ポイントはいつまでに使う必要がありますか？

Vポイントは実質無期限（ポイントの加算・利用があればリセットされない）。楽天ポイントは通常1年で失効しますが、楽天サービスを定期的に使えば失効しません。いずれも「ためて投資」する習慣をつければ失効リスクはほぼゼロです。

Q5. 三井住友ゴールドNLの審査は厳しいですか？

一般的なゴールドカードより審査は易しめとされています。安定した収入があれば通りやすいです。まず通常の三井住友NLで実績を作ってからゴールドNLに切り替える「ステップアップ申請」という方法もあります。

Q6. クレカ積立でNISAの非課税枠は使いますか？

はい、使います。クレカで払っても、積立てる投資信託の金額がNISAの非課税枠（積立投資枠：年120万円）から消費されます。支払い方法に関わらず、購入した金額が枠として計上されます。

Q7. 2枚のカードをどう使い分ければいいですか？

シンプルにこう決めましょう。
・SBI証券の積立設定→三井住友ゴールドNL
・楽天証券の積立設定→楽天カード
・コンビニ・飲食店での支払い→三井住友ゴールドNL（7%還元）
・楽天市場での買い物→楽天カード（SPU倍率UP）

まとめ——3枚の選び方フローチャート

迷ったらこの順序で考えてください。

1. 今すぐ無料で始めたい → 楽天カード（楽天証券と一緒に開設）
2. コンビニをよく使う＋SBI証券で積立したい → 三井住友NL（無料）
3. 年100万円使えそう＋ゴールドの特典も欲しい → 三井住友ゴールドNL
4. 最強を目指す → 楽天カード＋三井住友ゴールドNL の2枚持ち

カードは「作ること」が目的ではありません。積立を続けるための道具として使いこなすことが目的です。まず1枚作って積立をスタートする。それが全てのはじまりです。

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三井住友ゴールドカード(NL)には、年間100万円利用で翌年から年会費が永年無料になる制度があります。通称「100万円修行」。訪問リハビリ職として働きながら、実際にこれに挑戦してみた記録です。

なぜ「100万円修行」に挑戦したのか

理由は3つ。①年会費永年無料——年5,500円が永久無料に。②100万円達成で翌年10,000ポイント還元——実質還元率1%、年会費の負担を完全相殺。③SBI証券のクレカ積立でVポイントが貯まる——月5万円積立可能、年6,000円分のVポイント＋NISAとの相性が抜群。

挑戦して分かった「向く人・向かない人」

向く人

• 光熱費・通信費・保険・定期購入など固定費を月8万円以上まとめられる人
• 新NISAや積立投資を始めている人(SBI×Vポイント活用)
• 家族カードやふるさと納税なども一元化できる人

向かない人

• 固定費が少なく、生活支出が不安定な人(達成できず年会費負担だけ残る)
• カード利用を複数枚に分散している人
• 投資をしない人(NISA×Vポイントのメリットが薄れる)

修行を始める前に決めるべき3つのこと

1. 何ヶ月で達成するか:ペース配分を逆算
2. どの支出をカード払いに集約するか:固定費の棚卸し
3. 達成後に何を買うか:10,000ポイントの使い道まで設計

現場で働きながらの挑戦で見えた「落とし穴」

訪問リハビリは変則シフトで月次支出がブレます。「月○万円固定」のペース管理は破綻しがち。月ごとに柔軟にペース調整しながら、年間100万円の着地を狙う設計が必要でした。

月別の実入金額・還元率実数・達成後の次のカード選びはnoteで

「訪問リハビリ職として働きながら達成するまでの、月別入金の全履歴」「実際の還元率と税金・ふるさと納税活用術」「達成後にOliveかプラチナプリファードか、どう選んだか3週間迷った記録」——数字を一切隠さない実体験の全記録は、有料noteで公開しています。

よくある質問（Q&A）

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「三井住友ゴールドNLを作ったけど、年会費5,500円を毎年払い続けるのか……」と思いながらカードを手にした日のことを、今でも覚えています。

この記事は、私が100万円修行を始めたきっかけと心境の変化を記録したものです。制度の詳細よりも「なぜ始めようと思ったか」「やってみてどうだったか」という体験の話です。

きっかけは「年会費がもったいない」という感覚だった

ゴールドNLを作った当初、私はコンビニでの7%還元に惹かれてカードを作りました。でも頭のどこかで「年会費5,500円、本当に元取れるのか？」という疑問がずっとありました。

そんな時に知ったのが「100万円修行」の制度です。年間100万円以上使えば、翌年以降の年会費が永年無料になる。それどころか達成時に10,000ポイントまでもらえる。

「これはやるしかない」と思いました。

「100万円なんて無理」から「意外と行けそう」に変わった瞬間

最初は「年間100万円なんて大金を使う自信がない」と感じていました。でも実際に自分の毎月の固定費を洗い出してみると、驚きました。

• 家賃：60,000円
• 電気・ガス・水道：12,000円
• スマホ：4,500円
• ネット回線：4,500円
• 各種サブスク：3,500円
• 保険：8,000円
• コンビニ・外食：20,000円

合計すると月約113,000円。年換算で約135万円です。もともと使うお金をカードに集約するだけで、修行は自然に達成できると確信しました。

修行開始から達成まで——9ヶ月の記録

修行を開始したのは、ちょうど引っ越しのタイミングでした。新居の家賃・初期費用・家電の買い替えが重なり、最初の2ヶ月だけで約30万円が積み上がりました。

その後は淡々と固定費の引き落とし先をゴールドNLに変更。コンビニのタッチ決済も徹底し、月平均8〜9万円のペースで積み上げていきました。

発行から9ヶ月目、ふとアプリで利用額を確認したら「1,023,450円」の表示。達成です。翌月、10,000ポイントが付与された通知が届いた時の嬉しさは今でも忘れられません。

修行を終えて思うこと

100万円修行は「頑張って使うもの」ではありません。「すでに使っているお金の支払い先を変えるだけ」が本質です。無理に出費を増やす必要は一切なかったと、今では思います。

達成後は年会費ゼロでゴールドカードを使い続けています。コンビニ7%還元もSBI証券との連携も、すべて無料。修行はあくまで「入場料を取り戻すための手続き」だったのだと感じています。

まとめ

年会費5,500円への「もったいない」という気持ちが出発点でした。固定費をカードに集約するだけで9ヶ月後に年会費永年無料を達成できます。修行中もコンビニ7%還元は使えるため、始めた瞬間からお得になります。

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100万円修行「最速クリア」のための戦略まとめ

9ヶ月で達成した経験から、100万円修行を最速でクリアするための戦略をまとめます。

SBI証券積立月10万円を基盤にして日常支出を乗せると、月12〜16万円のカード利用になります。年間144〜192万円で、余裕を持って100万円を達成できます。

修行中に「やってはいけない」こと

• 修行のために無駄な支出を増やさない（ポイントより多く使っては意味がない）
• リボ払いは絶対NG（年利15〜18%の利息で全てのポイントメリットが消える）
• 複数カードに分散しない（修行期間中は三井住友ゴールドNL一本に集中）

修行達成後の利益計算

よくある質問（Q&A）

Q. 100万円修行の対象期間はいつからいつまでですか？

A. カード入会月の翌月1日から1年間です。例えば4月にカードを作った場合、5月1日〜翌年4月30日が修行期間になります。

Q. 達成できなかった年はどうなりますか？

A. 年会費（5,500円）が通常通り翌年もかかります。ただし次年度も利用金額100万円を達成すれば翌々年以降が永年無料になります。諦めずに継続することが重要です。

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三井住友ゴールドNLの100万円修行を達成した後、どう使えばいいか迷っていませんか？

結論から言うと、修行後の活用法は「コンビニ7%還元の徹底」と「SBI証券クレカ積立との連携」の2本柱です。これだけで年間数万円のポイントを無料で獲得し続けられます。

修行後①：コンビニ・対象店舗で7%還元を徹底する

7%還元を受けるには「Visaのタッチ決済」または「iD決済」を使うことが条件です。通常のIC決済や磁気決済では還元率が下がるため、スマホかカードを「かざす」習慣をつけましょう。

修行後②：SBI証券でクレカ積立1%還元（NISA活用）

三井住友ゴールドNLの最大の隠れた魅力が、SBI証券のクレカ積立でVポイントが1%還元される点です（NLは0.5%）。

• 対象：SBI証券の投資信託の積立（月最大10万円まで）
• 還元率：ゴールドNLは1.0%（月10万円積立で1,000ポイント）
• 年間換算：月5万円積立で年間600ポイント、月10万円積立で年間1,200ポイント

新NISAの積立投資枠（年120万円）をすべてクレカ積立にすると、年間1,200ポイントが「投資をしながら」ポイントとして返ってきます。投資も節税もポイントも同時に達成できる一石三鳥の方法です。

→ クレカ積立の詳細設定はVポイント×SBI証券 クレカ投資完全ガイドをご覧ください。

修行後③：継続特典ボーナスポイントの狙い方

年会費永年無料を達成した後も、毎年100万円以上使い続けることで継続ボーナスポイント10,000ptが付与されます。固定費集約を維持すれば、毎年自動的にボーナスを受け取れます。

修行後の最適な使い分け

まとめ｜修行後こそゴールドNLの本領発揮

100万円修行はゴールドNLの「入場手続き」です。本当の価値は修行後——年会費ゼロで7%還元とクレカ積立を使い続けられることにあります。修行達成後も、固定費集約とコンビニ決済を継続するだけで、毎年数万円相当のポイントが積み上がっていきます。

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修行後の三井住友ゴールドNL：最適な使い方マニュアル

100万円修行を達成して年会費が永年無料になったら、次はポイントを最大化する使い方に切り替えます。

「7%還元」の条件と実際の使い方

コンビニ（セブン・ファミマ・ローソン）・マクドナルド・サイゼリヤ等の対象店舗でタッチ決済（Visaのタッチ決済）をすると最大7%還元になります。

• 通常Vポイント 0.5%
• 対象店舗特典 +2.5%
• Visaタッチ決済特典 +2.5%
• ゴールドカード特典 +1.5%
• 合計 7%

コンビニでの月2万円の買い物を全てタッチ決済にすると、月1,400ポイント→年間16,800ポイントが追加で貯まります。

年間の獲得ポイントシミュレーション

年間4万ポイント以上が自動的に貯まります。年会費0円で、毎年4万円相当のリターンです。

よくある質問（Q&A）

Q. Vポイントはいつ失効しますか？

A. ポイント獲得月から48ヶ月（4年）後の月末が有効期限です。ただし対象サービスを利用するたびに延長されます。SBI証券での積立を続けていれば自動的に延長されるため、実質的に失効しにくい設計です。

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「カードに番号が書いてないって、本当に使えるの？」「ネットショッピングはどうするの？」

三井住友カード（NL）を1年以上使い続けた今、断言できます。ナンバーレスカードは「怖い」どころか、むしろ普通のカードより安全で便利です。

ナンバーレスカードの3つの不安と、実際の答え

不安①：ネットショッピングで番号を入力できない？

→ アプリで番号を確認するだけです。三井住友カードのアプリを開いて「カード番号表示」をタップすると、カード番号・有効期限・セキュリティコードが即座に確認できます。操作は5秒もかかりません。

不安②：カードを落としたら番号が漏れる？

→ 番号がカードに印字されていないので、紛失・盗難時に番号が読み取られるリスクがゼロです。これこそナンバーレスの最大の安全性です。スキミング被害のリスクも大幅に軽減されます。

不安③：タッチ決済できないお店では使えない？

→ カードの裏面にはサインパネルと磁気ストライプがあります。Visaのタッチ決済非対応の店でも、通常のIC決済・磁気決済は問題なく使えます。

1年使って感じた「ナンバーレスで良かった」3つのこと

1. 財布の盗難・スキミングへの心理的安心感——番号がないカードは、物理的に番号を盗まれる心配がない。外出中の不安が減った
2. コンビニタッチ決済のスムーズさ——Visaのタッチ決済が想像以上に快適。スマホをかざすだけで7%還元。支払いがストレスゼロになった
3. アプリ管理の利便性——リアルタイムで利用明細が確認でき、番号もアプリから即確認。全部スマホ1台で完結する

三井住友カードNLの基本スペック

NLとゴールドNL、どちらを選ぶ？

NL（無料）とゴールドNL（年会費5,500円）の違いは主に2点です。

• ゴールドNL：年間100万円利用で年会費永年無料＋10,000ポイント付与
• ゴールドNL：SBI証券でのクレカ積立還元率が最大1%（NLは0.5%）

固定費の支払いをカードに集約できる方なら、最初からゴールドNLを選んで100万円修行に挑戦するのがおすすめです。

まとめ｜ナンバーレスへの不安は使えば消える

三井住友カード（NL）は、最初の不安とは裏腹に、使い始めると「これで十分」と感じるカードです。コンビニ7%還元は日常を変えるほどのインパクトがあります。

まだ持っていない方は、まず年会費無料のNLから始めてみてください。

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三井住友カードNL（ナンバーレス）の評判：1年使ってわかったこと

三井住友NL vs 三井住友ゴールドNL：どちらを選ぶべきか

NISAを月10万円積み立てる場合、ゴールドNLは年間12,000ポイント多く貯まります。修行年の年会費5,500円を差し引いても初年度からプラスです。投資をするならゴールドNL一択と私は考えています。

三井住友NLがおすすめな人

• 年会費は絶対ゼロにしたい人
• まず1枚目のクレカとして使いたい学生・社会人1〜2年目
• コンビニ・マクドナルドを頻繁に使う人（タッチ決済5%還元を活用）
• まずNLから使ってみて、後でゴールドに切り替えたい人

よくある質問（Q&A）

Q. ナンバーレスはネット通販で使えますか？

A. はい、使えます。カード番号はVpassアプリで確認できます。通販サイトで購入する際はアプリでカード番号を確認してから入力してください。

Q. 三井住友NLからゴールドNLに切り替えできますか？

A. できます。Vpassアプリから「カード変更（アップグレード）」で手続きできます。既存のNLを解約せずにゴールドNLに切り替えられるため、カード番号が変わらない場合もあります（変更内容による）。

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「三井住友ゴールドNLを持ちたいけど、年会費5,500円がネック……」

そう感じている方に伝えたいことがあります。年間100万円以上カードで支払えば、翌年以降の年会費が永年無料になります。これが「100万円修行」です。

私自身、この修行を約9ヶ月で達成しました。特別なことは何もせず、ただ「固定費の支払い先をカードにまとめた」だけです。

この記事では、100万円修行の仕組み・達成のコツ・実際に私が実践した方法・注意すべき落とし穴を徹底解説します。

三井住友「100万円修行」とは？仕組みをわかりやすく解説

100万円修行とは、三井住友カード ゴールド（NL）で年間100万円以上を利用すると、翌年以降の年会費5,500円が永年無料になるという特典制度です。

100万円修行の基本スペック

一度100万円を達成すれば、その後は年会費永年無料（年5,500円が永久無料）。コンビニ7%還元（スマホタッチ決済維持）、SBI証券連携で年6,000円分のVポイント——すべて無料で享受できるのが最大の魅力です。

月8.3万円の支払いで達成できる——計算で見る「100万円の現実」

「100万円なんて無理」と感じる方が多いですが、固定費を集約すれば月8万円台で達成可能。一般家庭の光熱費＋通信費＋保険料で月7〜9万円かかるため、これをまとめるだけで届きます。

固定費をカードに集約すると？月額シミュレーション

固定費をすべてカードにまとめれば、多くの方は月8〜10万円の支払いが自然と生まれ、年間96〜120万円に到達します。

対象外になる支払いに要注意

以下の支払いはカウント対象外です。必ず確認しておきましょう。

• キャッシング
• 電子マネーへのチャージ（Suica・nanaco等）
• カード年会費
• 三井住友カードが指定した一部の支払い（公共料金の一部など）

特に電子マネーへのチャージは対象外になるため、Suicaやnanacoへのチャージで稼ごうとすると計算が狂います。注意してください。

私が9ヶ月で達成した実践記録

私がゴールドNLを発行したのは、引っ越しと同じタイミングでした。新居の家賃・初期費用・電気ガス水道の開設など、まとまった支払いが重なり、最初の3ヶ月で約35万円を消化しました。

その後は日常の固定費（スマホ・光熱費・サブスク・保険）をすべてゴールドNLに集約。コンビニでのタッチ決済も徹底し、月平均8.5万円のペースで積み上げました。

結果、発行から約9ヶ月で100万円を超え、翌月に10,000ポイントが付与されました。年会費5,500円の1.8倍以上のポイントが返ってきたことになります。

達成を早める5つの戦略

1. 家賃をカード払いにする——UR賃貸・一部の管理会社はカード決済対応。月5〜8万円が毎月積み上がる最強手段
2. 固定費を徹底集約する——電気・ガス・水道・スマホ・ネット回線・各種保険をすべてゴールドNLに変更する
3. コンビニ・外食でタッチ決済を徹底する——7%還元を受けながら修行を進められる一石二鳥の方法
4. ふるさと納税をカード払いにする——年収に応じて5〜20万円規模になることも。修行と節税を同時に達成できる
5. 大型購入のタイミングを合わせる——家電・家具・旅行代金など、まとまった買い物があればゴールドNLで支払う

よくある失敗パターンと対策

失敗①：対象外の支払いでカウントを狙った

電子マネーへのチャージで100万円を稼ごうとするのは対象外。事前に三井住友カードの公式サイトで対象外支払いを確認してください。

失敗②：発行から12ヶ月を過ぎてしまった

カウント期間は「カード発行月を起点に1年間」です。翌年繰り越し不可。発行直後の手続きが必須です。

失敗③：使い過ぎて家計を崩した

「修行のため」と言い訳して不必要な買い物をするのは本末転倒です。あくまで「もともと使うお金の支払い先をカードにまとめる」のが正しい姿勢です。

修行達成後の活用術——7%還元とSBI証券連携

100万円修行を達成した後は、年会費ゼロのゴールドNLを存分に活用できます。

• コンビニ・マクドナルドでタッチ決済7%還元——セブン-イレブン・ファミマ・ローソン・マクドナルドが対象
• SBI証券でクレカ積立0.5〜1%還元——NISAの積立投資をカード払いにしてポイントを稼ぐ（月5万円まで）
• Vポイントをさらに活用——貯まったVポイントはSBI証券での投資や、一部コンビニでの支払いに使える

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100万円修行「月別達成状況」のシミュレーション

月別の利用実績がどう積み上がるかを把握しておくと、修行の進捗管理がしやすくなります。

毎月13万円のカード払いを維持すれば、8ヶ月目で達成できます。NISAの積立月10万円が大きいです。

100万円修行でよくある失敗パターン

失敗①：積立設定を後回しにして修行が遅れる

「SBI証券のクレカ積立設定を後でやろう」と思い、数ヶ月間設定しないまま過ごしてしまうケース。設定さえすれば自動で100万円に向かって積み上がっていくので、カード受取直後に設定することが最優先です。

失敗②：年末に「まだ達成できていない」と焦って無駄な買い物をする

修行期間終了間際に焦って不要なものを買う必要はありません。あくまで「普段の支出をカードに集約する」だけで自然に達成できます。

失敗③：複数カードを使い分けて修行が分散する

修行中は三井住友ゴールドNL一本に支出を集中させることが鉄則です。他のカードは修行達成後に再開しましょう。

修行完了後の「年間カレンダー」

よくある質問（Q&A）

Q. カード作成から何ヶ月以内に修行を完了すればいいですか？

A. カード入会月の翌月1日から1年間が修行期間です。期限内に100万円を達成すれば翌年以降の年会費が永年無料になります。期限ギリギリでも問題ありません。

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